По словам генерального директора Брайана Милтона, единственное учреждение, получившее лицензию ILC при администрации Байдена, стремится предоставлять рекомендации своей материнской компании на более ранних этапах жизни клиентов.
По словам генерального директора Брайана Милтона, своим уставом компании по промышленному кредитованию Thrivent Bank стремится привлечь клиентов из поколения миллениалов и Z, которые обращаются за финансовой консультацией и недовольны своим нынешним кредитором.
После получения одобрения Федеральной корпорации по страхованию вкладов и Департамента финансовых учреждений штата Юта в июне 2024 года, Федеральный кредитный союз Thrivent с 1 июня стал банком Thrivent.
Целью получения статуса банка было расширение присутствия финансового учреждения на национальном уровне и привлечение новых клиентов. Устав, утвержденный после трехлетнего ожидания, стал единственным утверждением устава ILC при администрации Байдена. Это делает Thrivent чем-то вроде “единорога”, — сказал Милтон в интервью в прошлом месяце на конференции Money20/20 в Лас-Вегасе.
В то время как Thrivent Financial for Lutherans является братским благотворительным обществом, действующим как некоммерческая финансовая компания, которая освобождается от уплаты налогов в зависимости от религиозной принадлежности, банк, расположенный в Солт-Лейк-Сити, принадлежит Thrivent Holdings и не ограничивается обслуживанием клиентов по религиозному признаку. FDIC отметила это в своем одобрении.
По словам Милтона, цифровой банк, не имеющий филиалов, стремится занять свою нишу, используя поддержку клиентов Thrivent, ориентируясь на рекомендации и доступ к ресурсам планирования и составления бюджета.
Милтон считает, что сочетание цифровой платформы Thrivent и персонального подхода благодаря легкодоступному персоналу является уникальным в переполненной банковской сфере, поскольку “все, что мы видим на рынке, похоже, вынуждает выбирать что-то одно из этих двух”, — сказал Милтон.
В этом квартале Thrivent планирует внедрить первую часть нового цифрового банковского интерфейса, который будет включать сберегательные и текущие счета. В следующем году появятся новые версии, которые расширят возможности банка в области цифровых технологий, сообщил представитель Thrivent.
По словам Милтона, технический бюджет компании “крошечный” по сравнению с крупными банками, “поэтому мы не собираемся делать что-то вроде: «Боже мой, я и не знал, что приложение может это делать”».
Банк обратится к сторонним поставщикам для удовлетворения определенных технологических потребностей, добавил он.
“Мы не собираемся использовать ботов для обслуживания клиентов”, — сказал он.
Такое повсеместное распространение банковских услуг расширяет пустоту, которую, по мнению Thrivent, это может заполнить, сказал он.
“Человеческий фактор чрезвычайно трудно заменить”, — сказал он.
Что касается потенциальных клиентов, то банк с активами в 1 миллиард долларов преследует потребителей, которые “ищут тот элемент цели, который лежит в основе финансового планирования”.
К Thrivent Financial обычно присоединяются клиенты в возрасте за 40, потому что многое из того, что она предлагает, “по-настоящему начинает находить отклик у людей, когда они находятся на определенном этапе своего финансового пути, когда у вас есть активы, которые нужно инвестировать или защищать, или финансовый план имеет смысл для вас, или вы чувствуете, что находитесь на правильном пути». тот момент, когда вы действительно общаетесь с консультантом, — это то, чего вы достигли в жизни”, — сказал он.
Но людям в возрасте от 20 до 30 лет может понадобиться совет, отметил он. Тестирование и исследования Thrivent показывают, что банк может привлечь тех, кто недоволен своим нынешним банком и ищет “дом на всю жизнь”, — сказал Милтон.
По его словам, этот банк в какой-то степени является аналогом остальной части Thrivent.
“Это также способ сказать: ”Как Thrivent может предоставлять свои рекомендации раньше, когда кто-то, возможно, еще не обращается за ними официально, но ищет их?»
Банк унаследовал от кредитного союза около 50 000 членов. “Вряд ли кто-то из них ушел”, — сказал Милтон. По данным American Banker, на момент подачи заявки в ILC в 2021 году в кредитном союзе насчитывалось около 56 000 членов.
Милтон отказался поделиться какими-либо цифрами, касающимися целей по увеличению числа клиентов, но отметил, что компания сосредоточена на удовлетворении клиентов, а не только на росте.
Мотивация Thrivent — это не “какая-то квартальная цель по прибыли”, а “долгосрочное создание ценности”, — сказал Милтон. Модель финансовых услуг “трансформируется”, когда “внезапно необходимо достичь прибыли в определенном квартале, в определенном сегменте”, — сказал он.
“Я был частью тех организаций, которые говорят: ”Мы ориентированы на клиента», а потом мы делаем что-то совсем не ориентированное на клиента», — сказал он.
Согласно его профилю в LinkedIn, до прихода в Thrivent Милтон семь лет проработал в Union Bank (сейчас принадлежит U.S. Bank).
“Когда вы смотрите на то, что делают многие банки – подталкивают клиентов к [интерактивному голосовому ответу] или ботам, закрывают отделения, продвигают продукты или сборы, а также долго раскрывают информацию, – все это не то, о чем просят клиенты, и уж точно не то, что им помогает”, — сказал он. “За всеми этими вещами стоит четкий мотив, и когда мотив другой, я думаю, вы можете просто подойти к этому совершенно по-другому”.
Прибыль Thrivent Financial в 2024 году составила 598 миллионов долларов. По состоянию на конец 2024 года компания обслуживала около 2,4 миллиона клиентов по всей стране и имела активы на сумму более 193 миллиардов долларов под управлением или консультированием.
Кредитный союз также был прибыльным, и банк намерен вернуться к прибыльности к концу своего трехлетнего периода с нуля, после инвестирования в усовершенствование продуктов и опыта, а также в маркетинг для продолжения роста, сказал представитель.
“Мы будем приносить прибыль”, — сказал Милтон, но “мы не собираемся получать максимальную прибыль в кратчайшие сроки”.
Устав ILC столкнулся с противодействием законодателей и отрасли. Банковские торговые группы заявили, что хартия предоставляет компаниям привилегии, предусмотренные банковской хартией, но не обязывает их соблюдать те же стандарты надзора. А сенатор Элизабет Уоррен, сенатор-демократ от штата Массачусетс, заявила, что хартия “подрывает разделение банковской деятельности и торговли”.
Милтон сказал, что Thrivent — это не коммерческое предприятие, как GM или Nissan, которые ищут партнеров по ILC, и он считает, что они с Уорреном смогли бы найти общий язык в своих мотивах, основанных на общем стремлении поступать правильно по отношению к клиентам.
“Идея в том, чтобы взять что-то, что, я бы сказал, вполне проверено временем, что успешно делает Thrivent на протяжении более 100 лет … и начать обсуждение этого руководства раньше”, — сказал он.
Рекомендуется к прочтению
- Компания Thrivent получила сертификат ILC от Габриэль Солсбери • 24 июня 2024 г.