Чарли Шарф рассказал во вторник о прогнозах своего банка, связанных с ограничением активов. Он назвал ИИ “позитивной реальностью”, но намекнул на сокращение рабочих мест в четвертом квартале.
Когда во вторник Чарли Шарф открывал ежегодную конференцию Goldman Sachs по финансовым услугам в США, ведущий отметил, что генеральный директор Wells Fargo также был первым спикером в прошлом году.
Можно с уверенностью сказать, что за последние 365 дней многое изменилось. Во-первых, Федеральная резервная система в июне повысила семилетний лимит активов Wells на сумму 1,95 трлн долларов.
“У нас есть много степеней свободы в принятии решений о направлении действий [банка]”, — сказал Шарф во вторник. “Теперь мир в наших руках”.
По словам Шарфа, Wells вкладывал от 2 до 2,5 миллиардов долларов в год на устранение недостатков в регулировании. Теперь, по словам Шарфа, высвободившийся капитал может быть инвестирован в другие сферы деятельности банка.
За время работы Шарфа в Wells Fargo, базирующийся в Сан-Франциско, повысил рентабельность собственного капитала с 8% до более чем 14%. Однако в некоторых подразделениях банка рост приостановился.
По его словам, ограничение объема активов в значительной степени помешало потребительскому банку Уэллса активно наращивать свою депозитную базу.
“Сейчас нет ничего, что, по нашему мнению, мешало бы обеспечить доходность и рост на уровне лучших в своем классе”, — сказал Шарф об этом бизнесе. “Теперь, когда [ограничение] снято, мы можем конкурировать на гораздо более равных условиях”.
Но создание депозитной базы Wells не обязательно означает участие в слияниях и поглощениях, даже несмотря на то, что нормативно-правовая среда кажется более благоприятной для крупных банковских слияний и поглощений.
“Мы чувствуем себя очень комфортно в том масштабе, который у нас есть”, — сказал Шарф. “Мы считаем, что у нас так много возможностей для развития франшизы… мы не чувствуем необходимости что-либо предпринимать, и это отличное место”.
По его словам, главная задача Шарфа в отношении потребителей — “создать механизм органического роста внутри компании” и вернуть себе долю на рынке.
“Наша способность завоевать долю сейчас зависит от нашей способности использовать имеющиеся у нас конкурентные преимущества. Чем это закончится, вопрос не сегодняшнего дня”, — сказал Шарф.
Это не значит, что Wells не думает о слияниях и поглощениях; просто “барьерные ставки” высоки, сказал Шарф.
По его словам, сделка должна иметь серьезные финансовые последствия и быть стратегической.
“Мы не заинтересованы в том, чтобы делать что-то, что могло бы лишь немного увеличить прибыль компании”, — сказал Шарф. “Наши внутренние переговоры в основном связаны с органическими возможностями, которые у нас есть”.
Искусственный интеллект также быстро развивается с тех пор, как Scharf в последний раз выступал на конференции Goldman.
Wells, со своей стороны, внедрила в своем инженерном отделе генеративный искусственный интеллект. По словам Шарфа, банк на 30-35% эффективнее пишет код, чем это было до появления искусственного интеллекта.
“Сегодня мы не сократили количество людей, которые занимаются программированием, но делаем гораздо больше”, — сказал он.
Что касается численности персонала в банке в целом, то, по словам Шарфа, она сократилась с 275 000 до примерно 210 000 человек, и “мы ожидаем, что в следующем году у нас будет меньше сотрудников”.
“В четвертом квартале у нас, вероятно, будет больше увольнений, чем в первой половине года”, — добавил Шарф.
Шарф назвал долгосрочное влияние искусственного интеллекта на численность персонала банка “чрезвычайно значительным”.
“Это не значит, что это произойдет в следующем году, и это не значит, что это произойдет во всех сферах деятельности компании”, — сказал он. “[искусственный интеллект] не заменит людей полностью, но он создает возможность делать вещи значительно отличающимися.
“Мы стараемся быть очень внимательными к тому, что это означает для переподготовки рабочей силы, и относимся к сокращению штатов как к нашему другу”, — добавил Шарф. “Это реальность, и я думаю, что это позитивная реальность. Но мы все должны быть сосредоточены на том, что это значит для будущего”.