Городские власти подали иск против финтеха, утверждая, что он работает как “современный кредитор в день выплаты жалованья”, взимая с клиентов непомерные проценты, несмотря на то, что рекламирует свои кредиты как “беспроцентные”.
Краткое описание погружения:
- Власти города Балтимор подали иск против нью-йоркской финтех-компании MoneyLion, утверждая, что компания вводила в заблуждение потребителей и манипулировала ими, заставляя их брать краткосрочные займы в долларах США, известные как Instacash Advances, за которые взимаются высокие комиссии.
- “MoneyLion охотится на балтиморцев, вовлекая наших наиболее уязвимых жителей в долговые циклы, из-за которых им все труднее и труднее оплачивать счета и обеспечивать себя едой”, — заявил мэр Балтимора Брэндон М. Скотт в пресс-релизе, опубликованном в понедельник. “Это не только неправильно, но и незаконно. Мы намерены привлечь MoneyLion к ответственности, как мы это делали в отношении других крупных корпораций, пытающихся использовать в своих интересах наших жителей”.
- Финтех–компания принадлежит Gen Digital – материнской компании брендов кибербезопасности Norton, LifeLock и Avast, которая не сразу ответила на запрос о комментариях.
Dive Insight:
Компания MoneyLion, основанная в 2013 году, использует приложение для финансирования потребительских расходов и встроенную финансовую платформу и, согласно данным ее веб-сайта, насчитывает около 14 миллионов клиентов.
В своей жалобе, поданной 1 октября, чиновники Балтимора утверждают, что MoneyLion нарушила городской закон о защите прав потребителей и обложила потребителей непомерными процентными сборами, “которые заманивают некоторых из самых финансово неблагополучных жителей города в долговой цикл эксплуатации”.
Городские власти обвиняют MoneyLion в том, что она работает как “современный кредитор до зарплаты”, позиционируя себя как поставщик услуг по выплате заработной платы, предлагающий клиентам быстрый доступ к займам “с нулевым процентом” через свои авансы Instacash.
Но комиссии и “чаевые”, которые предоставляются вместе с этими авансами, более чем в 10 раз превышают максимальную годовую процентную ставку, разрешенную Мэрилендом по потребительским кредитам, которая составляет 33%, сообщили в муниципалитете. И финтех-компании выдают некоторые комиссии за чаевые, утверждает город.
Такая тактика, утверждают чиновники Балтимора, приводит к круговороту долгов у потребителей, которые накапливают задолженность перед MoneyLion, что вынуждает их брать больше авансов у компании для оплаты счетов или покупки продуктов питания.
В апреле генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс подала в суд на MoneyLion и провайдера DailyPay, утверждая, что они предоставили “незаконные займы под высокие проценты” десяткам тысяч клиентов, а сборы составили “возмутительные годовые процентные ставки, выражающиеся трехзначными цифрами”.
При гораздо менее активном Бюро по финансовой защите потребителей при администрации Трампа ожидалось, что штаты и города возьмут инициативу в свои руки, о чем в понедельник упомянула адвокат Балтимора Эбони М. Томпсон.
“К сожалению, подобные действия необходимы для защиты потребителей от плохого корпоративного поведения”, — говорится в пресс-релизе Томпсона. — Поскольку федеральное правительство в настоящее время отказывается от своих обязанностей перед потребителями, штаты и населенные пункты должны восполнить пробелы”.
CFPB эпохи Байдена подал в суд на MoneyLion в 2022 году, обвинив компанию в нарушении Закона о военном кредитовании, взимая с военнослужащих и членов их семей незаконные и чрезмерные сборы. Это дело продолжается, несмотря на то, что бюро прекратило другие дела, например, против Navy Federal по поводу сборов за овердрафт.
В этом году компания Gen Digital приобрела MoneyLion примерно за 1 миллиард долларов.