Руководители канадского кредитора подробно изложили планы по сокращению расходов на 1,8 миллиарда долларов в год и углублению отношений с клиентами, чтобы сделать банк более эффективным и одновременно ускорить рост выручки.
Краткое описание погружения:
- Руководители TD в понедельник пообещали сократить расходы, опираясь на автоматизацию и искусственный интеллект, сокращая расходы сторонних организаций и уделяя особое внимание цифровым каналам, что позволит ежегодно экономить 2,5 миллиарда канадских долларов (1,8 миллиарда долларов США), заявили они на мероприятии investor day в Торонто.
- Канадский банк также стремится ускорить рост выручки, отчасти за счет углубления отношений с существующими клиентами и восстановления среднесрочных целей роста, которые он отложил почти год назад, когда банк признал себя виновным в обвинениях, связанных с отмыванием денег, и на его розничные банковские операции в США был наложен лимит активов.
- “Не сомневайтесь, ребята: мы доведем эту работу до конца, и каждый руководитель в нашей организации несет ответственность”, — сказал участникам мероприятия генеральный директор Рэймонд Чун.
Dive Insight:
После проведения стратегического анализа TD, второй по величине кредитор Канады, пересматривает свою финансовую базу и сдерживает рост расходов, чтобы сэкономить от 2 до 2,5 млрд канадских долларов (от 1,4 до 1,8 млрд долларов) в годовом исчислении, сообщил Чун в понедельник.
“Эти усилия имеют далеко идущие последствия и абсолютно необходимы”, — сказал Чун, который возглавил банк в феврале. Три месяца спустя банк сообщил, что сокращает 2% своего персонала в рамках более широкой реструктуризации.
По словам руководителей, банк с активами в 2,1 трлн долларов хочет добиться дополнительной экономии средств за счет перевода большего количества транзакций на свои цифровые каналы; повышения производительности и оптимизации присутствия в филиалах; использования искусственного интеллекта и автоматизации для оптимизации процессов; а также сокращения и консолидации расходов поставщиков.
Руководители банка в понедельник также неоднократно заявляли о соблюдении дисциплины в области управления капиталом.
“Мы намеренно меняем некоторые элементы нашей культуры”, — сказал Чун. “Подотчетность на всех уровнях не подлежит обсуждению”.
Чун отметил назначение в этом месяце Тайлана Турана на должность главного операционного директора банка, который руководил масштабными программами преобразований и “ускорит нашу программу изменений, перестроит операции и повысит эффективность всего банка”.
Банк планирует достичь скорректированной рентабельности собственного капитала на уровне 16% к 2029 финансовому году по сравнению с 13% в 2026 финансовом году, а также роста скорректированной прибыли на акцию на 7-10%, говорится в презентации, посвященной дню инвестора. По словам Чуна, к 2029 финансовому году банк также стремится снизить коэффициент эффективности с 58% до уровня середины 50-х годов.
“Мы возвращаемся к победе”, — сказал он.
Описывая дальнейший путь развития операций банка в США, генеральный директор Лео Салом назвал последние пару лет “очень сложным периодом”.
Салом отметил, что с тех пор, как в октябре прошлого года было объявлено об историческом урегулировании проблемы борьбы с отмыванием денег, TD “поддерживает стабильные уровни депозитов при минимальном оттоке клиентов”, добиваясь заметного прогресса в усилиях по борьбе с отмыванием денег.
“Мы привлекли к работе выдающуюся команду руководителей по борьбе с отмыванием денег, расширили наши возможности в области расследований, запустили нашу систему мониторинга транзакций нового поколения и внедрили первый этап наших решений для искусственного интеллекта и машинного обучения”, — сказал Салом.
TD планирует завершить большинство своих управленческих мероприятий по исправлению ситуации к концу этого года.
У банка около 1100 отделений на Восточном побережье США и около 29 000 сотрудников. Розничная торговля в США насчитывает около 10 миллионов клиентов и составляет около 26% от общей выручки канадского банка.
По словам Салома, с момента появления в США около двух десятилетий назад TD прочно обосновалась в Филадельфии, Нью-Йорке и Новой Англии. Однако “нам не хватает глубины отношений со многими нашими клиентами”, — сказал он.
TD стремится к углублению связей с существующими розничными и коммерческими клиентами, в том числе за счет расширения своего бизнеса, приносящего комиссионный доход, путем найма 500 финансовых консультантов в США.
Кроме того, “у нас слишком сложная операционная инфраструктура, унаследованная от некоторых наших прошлых приобретений”. Банк сосредоточен на оптимизации присутствия своих отделений и техническом перевооружении магазинов, в большей степени выполняя роль консультанта.
Банк обновил 175 отделений, “и мы ожидаем, что в среднесрочной перспективе половина нашей сети будет преобразована”, — сказал он. С 2020 года банк закрыл 174 отделения и открыл или переместил 62, и планирует закрыть или переместить еще 10% своей сети в США.
Отделения остаются “ценным источником как чистого привлечения новых депозитов, так и, во все большей степени, становятся источником продажи более сложных продуктов и услуг”, — сказал Салом.
Салом отметил, что TD также вышла из бизнеса, где ей не хватало масштабности, включая сворачивание портфеля в размере 3 миллиардов долларов, связанного с ее бизнесом по финансированию торговых точек в США, о котором было объявлено в мае.
По словам Салома, благодаря этим усилиям банк стремится увеличить долю цифровых приобретений до 50% от общего объема продаж, повысить уровень внедрения цифровых технологий до 70% и повысить уровень цифрового самообслуживания выше 90%.
“У нас есть самые большие возможности для повышения эффективности за счет масштабного применения искусственного интеллекта, потому что именно здесь вы действительно можете значительно сократить наши затраты на единицу продукции”, — сказал Салом. Это “будет иметь решающее значение для нас, потому что сейчас мы достаточно крупные компании, чтобы иметь определенный масштаб, поскольку входим в топ-10 банков, но масштаб в США постоянно пересматривается”.
Сосредоточение внимания на ИИ и реорганизации процессов “позволит нам в будущем стать еще более конкурентоспособными с точки зрения затрат”, — сказал он.
Рекомендуется к прочтению
- TD назначает следующего главного операционного директора, главного юрисконсульта Габриэль Солсбери • 11 сентября 2025 г.
- Кейтлин Маллен (Caitlin Mullen) сообщила, что TD сократит 2% персонала и сократит портфель на 3 миллиарда долларов • 22 мая 2025 г.
- Руководитель TD следит за доверием клиентов в условиях ажиотажа вокруг искусственного интеллекта • 30 июля 2025 г.