Компания The payments pioneer подала заявку в Федеральную корпорацию страхования депозитов и Департамент финансовых учреждений штата Юта на создание промышленного банка.
Впервые опубликовано на
Краткое описание погружения:
- Согласно пресс-релизу, опубликованному в понедельник, PayPal подала заявку в Федеральную корпорацию страхования депозитов и Департамент финансовых учреждений штата Юта на создание компании по промышленному кредитованию, зарегистрированной в штате Юта.
- Пионер цифровых платежей заявил, что хочет получить лицензию, чтобы расширить финансовые услуги, которые он предлагает малому бизнесу в США, под предлагаемым банковским брендом PayPal. Компания предоставила малому бизнесу кредиты и оборотный капитал на сумму 30 миллиардов долларов, но этот шаг позволил бы ей отказаться от некоторых договоренностей с третьими сторонами.
- “Создание PayPal Bank укрепит наш бизнес и повысит эффективность, что позволит нам лучше поддерживать рост малого бизнеса и экономические возможности по всей территории США”, — заявил генеральный директор PayPal Алекс Крисс в пресс-релизе.
Dive Insight:
PayPal, базирующаяся в Сан-Хосе, штат Калифорния, едва ли не единственная компания, подавшая заявку на участие в ILC в этом году. Автопроизводитель Nissan привел аналогичный аргумент в пользу PayPal в своей заявке на участие в ILC в июне.
“Создание Nissan Bank в США дает нам большую гибкость для более эффективного и конкурентоспособного обслуживания дилеров, чтобы они могли лучше обслуживать своих клиентов”, – сказал тогда Кевин Каллум, президент подразделения финансовых услуг Nissan.
Однако некоторые законодатели уже давно утверждают, что присвоение статуса ILC освобождает компании от определения “банка” в соответствии с Законом о банковских холдинговых компаниях. Пока промышленные банки не предлагают депозитные счета до востребования, они могут обходить надзор Федеральной резервной системы, утверждают оппоненты.
“В Rakutens и Googles мира, не должны быть в состоянии обойти ФРС,” Сен. Джон Кеннеди, Р-Ла, — заявил в 2019 году, представляя законопроект, чтобы закрыть эту “лазейку”.
“Если им будет позволено пользоваться вашими банковскими услугами, они превратятся в целые континенты”, — сказал он.
С этой целью, сенсор. Элизабет Уоррен, прокурор штата Массачусетс, и Энди Ким, прокурор штата Нью-Джерси, предложили ввести мораторий на уставы коммерческих ILC до тех пор, пока такие организации не будут определены как “банки” в соответствии с Законом о BHC.
Тем не менее, исполняющий обязанности председателя FDIC Трэвис Хилл рекламировал устав ILC как один из немногих способов стимулировать создание новых банков. Во времена Байдена FDIC более скептически относилась к ILC, предлагая, чтобы заявители на получение лицензии позволили агентству оценить, сможет ли промышленный банк удовлетворить потребности населения в кредитовании. Правление FDIC эпохи Трампа отклонило это предложение.
Общее смягчение финансового регулирования, ожидаемое при Трампе, возможно, побудило некоторых предыдущих претендентов на получение лицензии ILC повторно подать заявку на получение лицензии ILC. В январе GM Financial повторно подала заявку на получение лицензии ILC. Автопроизводитель подал заявку на получение лицензии ILC в декабре 2020 года и получил условное одобрение от регулирующего органа штата Юта в июне 2024 года. Но позже в том же месяце он отозвал заявку с рассмотрения в FDIC, “чтобы учесть отзывы” регулирующего органа, говорится в сообщении компании.
Аналогичным образом, инвестиционная компания Edward Jones повторно подала заявку на вступление в ILC в апреле. Ранее она подавала заявку в 2020 году, но отозвала ее два года спустя, сославшись на “сложившуюся в то время обстановку”.
Согласно опубликованному в понедельник пресс-релизу, PayPal, со своей стороны, с 2013 года предлагает банковские услуги примерно 420 000 малым предприятиям по всему миру, но ей приходится полагаться на помощь банков и других партнеров. Новый устав позволит банку использовать дополнительные возможности и укрепить свой бизнес за счет новых источников дохода.
Компания сообщила, что назначила Мару Макнил президентом банка. Ранее она занимала должность генерального директора Toyota Financial Savings Bank, а в начале своей карьеры работала главным юрисконсультом в сфере автомобильных финансов в JPMorgan Chase, согласно ее профилю в LinkedIn. С сентября она является вице-президентом PayPal.
В понедельник в своем посте в LinkedIn Макнейл написала, что для нее “большая честь” возглавить проект ILC.
“Банк PayPal будет работать с четкой миссией, сильным управлением и стратегией кредитования, направленной на ответственное обслуживание малого бизнеса — в штате Юта и по всей стране”, — написала Макнейл. “Наша опытная банковская команда и совет директоров рады возможности помочь в создании учреждения, занимающегося расширением доступа, укреплением сообществ и поддержкой предпринимателей, которые являются движущей силой нашей экономики”.
Помимо кредитования малого бизнеса, PayPal заявил, что может предложить сберегательные счета под проценты. Компания также будет стремиться к установлению прямых связей в США с карточными сетями для обработки платежей. PayPal ясно дала понять, что эти новые связи с сетями будут “дополнять” ее существующие банковские отношения.
В пресс-релизе говорится, что если PayPal получит одобрение на получение статуса банка, его банк сможет получить доступ к страхованию FDIC для депозитов своих клиентов.
Это не единственная платежная компания, рассматривающая возможность получения статуса банка, и некоторые платежные игроки уже выступают в качестве банков. Компания «Покупай сейчас, плати позже» Klarna Group работает в качестве цифрового банка в Европе, предлагая финансовые услуги.
Базирующаяся в Миннеаполисе компания Sezzle также заинтересована в получении лицензии банка, поскольку перспективы регулирования меняются. По словам генерального директора компании Чарли Юакима (Charlie Yoakim), одной из причин, по которой Sezzle рассматривает возможность создания ILC, является возможность жесткого государственного надзора.
По словам Юакима, в ноябрьском интервью, получение лицензии “еще на один шаг отдалит Сез от борьбы” за регулирование BNPL на уровне штата. По его словам, Сез может подать заявку на получение лицензии в штате Юта в следующем году.