Регулирующий орган вносит изменения в свое регулирование и надзор за банками сообщества, в том числе предоставляя проверяющим больше свободы действий.
Управление валютного контролера в понедельник выпустило руководство и предложило правила, направленные на облегчение регулятивного бремени для местных банков, поскольку агентства настаивают на большей адаптации законодательства и надзора.
Изменения включают обновление процедур проведения экзаменов регулирующим органом, в том числе отмену требований к проведению экзаменов для местных банков, которые специально не предусмотрены законом. Скорее всего, OCC рекомендует адаптировать объем и периодичность экзаменов в соответствии с надзором, основанным на оценке рисков, и использовать только основные стандарты оценки из брошюры OCC по надзору за общественными банками, чтобы упростить процесс сдачи экзаменов по розничным инвестиционным продуктам, не связанным с депозитами, сообщило агентство в понедельник.
Изменения в процедуре проведения экзаменов, которые вступают в силу 1 января, дают “больше возможностей экспертам на местах проводить необходимые им экзамены, основанные на оценке рисков, без необходимости соблюдать требования, которые необязательно применять”, — сказал Джеймс Стивенс, партнер юридической фирмы Troutman Pepper из Атланты Локк, который назвал действия, предпринятые в понедельник, “важными” для небольших банков.
OCC заявил, что это “подтверждает важность того, чтобы эксперты полагались на ежеквартальный мониторинг и существующие банковские отчеты”, отмечается в бюллетене, связанном с изменением.
Кроме того, OCC заявила, что она четко заявляет о своих ожиданиях того, что местные банки будут обладать гибкостью для адаптации методов управления рисками в соответствии с рисками банка, его деловой активностью, а также сложностью и масштабами использования модели. Кроме того, ежегодная проверка модели не требуется.
Регулирующий орган также предложил правило, которое расширило бы право местных банков на ускоренные или сокращенные процедуры лицензирования, что позволило бы таким банкам активизировать корпоративную деятельность и операции, такие как подача заявок в филиалы или офисы по выдаче займов.
OCC рассматривает дополнительные шаги “для повышения гибкости и снижения нагрузки”, связанные с модельным управлением рисками.
“Этот бюллетень является лишь первым шагом в совершенствовании руководства по управлению рисками для всех регулируемых OCC учреждений”, — говорится в пресс-релизе агентства.
“Местные банки оказывают огромное влияние на кредитование и жизненно важны для укрепления экономики США”, — заявил валютный контролер Джонатан Гулд в пресс-релизе, опубликованном в понедельник. “Сегодняшние действия освобождают эти банки от бремени регулирования и непроизводительных требований к отчетности, поэтому они имеют больше возможностей для поддержки своих сообществ и стимулирования экономического роста. OCC продолжит совершенствовать наш надзор, основанный на оценке рисков, с уделением особого внимания существенным финансовым рискам”.
Классификация банков сообщества
Этот шаг был предпринят через несколько недель после того, как OCC объявил об изменениях в своей организационной структуре, в результате которых с 1 октября были созданы три отдельных направления деятельности: одно для крупных и глобальных банков, второе для региональных и средних кредиторов и третье для местных банков. $Активы на 30 миллиардов долларов – примечательно, что этот термин обычно ассоциировался с банками с активами на 10 миллиардов долларов или меньше.
OCC регулирует деятельность около 900 банков с активами не более 30 миллиардов долларов по состоянию на 30 июня, сообщил в понедельник представитель агентства.
Наличие специальной группы по надзору за местными банками “было для меня действительно важно”, — сказал Гулд на прошлой неделе на конференции в Солт-Лейк-Сити.
Он отметил, что агентство стремится действовать быстро, чтобы предложить местным банкам послабления в области регулирования и надзора, в том числе путем снижения ставок общего сбора за оценку на 30% для банков с активами до 40 миллиардов долларов.
Другое предложение, опубликованное в понедельник, касалось отмены положения OCC о системе сбора данных о справедливом жилищном кредитовании, чтобы устранить “в значительной степени дублирующие” требования к сбору данных для национальных банков. Этот шаг, по словам агентства, направлен на снятие регулятивного бремени с банков без ущерба для доступности данных, необходимых OCC для проведения надзорной деятельности, связанной со справедливым жильем.
OCC “продолжит уделять приоритетное внимание реформам, ориентированным на банки сообщества, в преддверии более широких реформ для отрасли”, — говорится в пресс-релизе регулятора. Агентство сообщило, что другая текущая работа включает в себя корректировку норматива соотношения заемных средств в местных банках и упрощение процесса стратегического планирования для мелких кредиторов в соответствии с Законом о реинвестировании сообщества.
Эти меры являются долгожданным облегчением для мелких кредиторов, поскольку из-за постоянно растущих требований “слишком часто местные банкиры слышали что-то вроде ”[x] не требуется для банка вашего размера, но лучшие практики предполагают…»», — сказал Брайан Грэм, совладелец- основатель и партнер консалтинговой и инвестиционной компании по финансовым услугам Klaros Group, в электронном письме.
“OCC предпринял несколько важных шагов для восстановления баланса местных банков, которые, очевидно, не представляют системного риска”, — сказал Грэм.
Осмотрительность может быть ‘обоюдной’
Поскольку OCC перевел больше кредиторов в категорию местных банков, изменения “могут оказать существенное влияние на бизнес и ожидания регулирующих органов этих фирм”, — сказал Джо Сильвия, партнер юридической фирмы Duane Morris из Чикаго.
Сильвия сказал, что он будет следить за тем, как изменения, объявленные в понедельник, будут действовать в долгосрочной перспективе, отметив, что осмотрительность экзаменатора может “привести к обоюдному результату”.
Банкам может быть выгодно, если экзаменационная группа строго придерживается устава, “но ведь у вас также есть эксперты, которые занимаются этим долгое время, и я был бы удивлен, если бы они вдруг изменили свой взгляд на что-то, если бы это действительно произошло”, — сказал он.
Усмотрение проверяющего “также может привести к дихотомии в толковании и непоследовательности в применении нормативных актов в отношении функций проверки и надзора”, — добавила Сильвия. “Я думаю, что большинство банков сказали бы, что это не тот результат, который они предпочли бы”.
Торговые группы высоко оценили действия OCC. Независимое сообщество банкиров Америки (Independent Community Bankers of America) высоко оценило “значимые шаги, которые OCC предпринимает” для уменьшения регулятивного бремени для местных банков, которые “отражают продуманный и соразмерный подход”, — заявила генеральный директор ICBA Ребека Ромеро Рейни в заявлении, опубликованном в понедельник.
Руководство и предлагаемые правила, опубликованные в понедельник, “помогут обеспечить, чтобы отдельные учреждения подвергались надзору, соответствующему рискам, связанным с их продуктами и услугами, и чтобы регулирующие органы сосредоточили свое внимание на существенных финансовых рисках, которые непосредственно влияют на безопасность национальных банков и нашей финансовой системы”, — сказал Роб Николс., Генеральный директор Американской ассоциации банкиров, говорится в заявлении, опубликованном в понедельник.
Стивенс сказал, что ему не терпится увидеть, последуют ли Федеральная корпорация по страхованию вкладов и Федеральная резервная система примеру в отношении таких мер.
Гулд также заявил на прошлой неделе, что OCC и FDIC стремятся “жестко закрепить” определение того, что является небезопасной или необоснованной практикой в регулировании, чтобы поставить основанный на риске подход к надзору, который используют оба агентства, “на более твердую почву”.
Он отметил предстоящее предложение от каждого агентства, которое “должно заставить нас уделять гораздо больше внимания существенным финансовым рискам”, вместо того, чтобы “в какой-то момент похоронить банкиров под лавиной того, что, как мне кажется, отвлекает от сосредоточения на действительно важных вещах”.
FDIC опубликовала уведомление о предлагаемом нормотворчестве, связанном с этим вопросом, на заседании во вторник.