Агентство не стало подробно описывать конкретные случаи, но указало на политические заявления с 2020 по 2022 год в предварительном отчете, опубликованном в среду.
Девять банков, контролируемых Управлением валютного контролера, “проводили неуместные различия между клиентами”, поскольку придерживались политики, которая ограничивала банковские услуги для клиентов, связанных с определенными отраслями, говорится в предварительном отчете агентства в среду.
В отчете не приводится подробного описания конкретных случаев, когда конкретные банки держали своих клиентов на расстоянии вытянутой руки в связи с конкретными политиками. Однако в качестве исходного материала в отчете приводится политика банков в области охраны окружающей среды, социальной защиты и управления, а также заявления о корпоративной ответственности и политике за период с 2020 по 2022 год.
Это банки JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, PNC, Capital One, TD и BMO.
OCC выразил обеспокоенность тем, что в период с 2020 по 2025 год банки ограничивали доступ или требовали “более тщательных проверок и согласований, прежде чем предоставлять… доступ” определенным клиентам, имеющим отношение к нефти и газу, углю, огнестрельному оружию, частным тюрьмам, табаку, кредитованию до зарплаты, развлечениям для взрослых, цифровым активам или комитетам политических действий и политическим организациям. вечеринки.
Именно эта последняя часть, по–видимому, побудила президента Дональда Трампа в январе обвинить Bank of America – в то время как его генеральный директор выступал на Всемирном экономическом форуме в Давосе, Швейцария, — в разоблачении консерваторов.
“Вы проделали фантастическую работу, но я надеюсь, что вы начнете открывать свой банк для консерваторов… потому что то, что вы делаете, неправильно”, — сказал тогда Трамп.
“Мы никогда не закрываем счета по политическим причинам, и у нас нет политической лакмусовой бумажки”, — заявил в январе представитель банка.
Месяц спустя Мойнихан удвоил свои усилия. “Мы обслуживаем всех”, — сказал он. “Но, честно говоря, на самом деле речь шла о чрезмерном регулировании”.
После этого скандала многие крупные банки США изменили свои политические заявления, сделав акцент на ESG и разнообразии, справедливости и инклюзивности.
В июне Citi пошел еще дальше, отказавшись от политики 7-летней давности, ограничивающей продажу огнестрельного оружия розничными клиентами.
В сентябре OCC предупредил банки, что будет пересматривать “в каждом конкретном случае” записи кредиторов, а также политику и процедуры, “направленные на то, чтобы избежать участия в политизированном или незаконном списании средств”.
Агентство добавило, что оно примет во внимание “политизированное” разоблачение при рассмотрении заявок на лицензирование и рейтингов Закона о реинвестировании сообщества.
“К сожалению, крупнейшие банки страны сочли, что эта пагубная политика по ослаблению банковской системы является надлежащим использованием предоставленного им правительством статуса и рыночной власти”, — заявил в среду валютный контролер Джонатан Гулд. “Несмотря на то, что многие из этих мер были приняты на виду и даже объявлены публично, некоторые банки продолжают настаивать на том, что они не участвовали в отмене банковских операций. В дальнейшем OCC привлечет банки к ответственности за эти действия и обеспечит прекращение незаконных действий по отмене банковских операций”.
OCC “все еще рассматривает тысячи жалоб, чтобы выявить случаи политического и религиозного разоблачения, о которых он сообщит в надлежащее время и по мере необходимости”, — сообщило агентство в среду.
Однако отчет подтверждает информацию, которую JPMorgan и Bank of America обнародовали в прошлом месяце.
BofA сообщила Комиссии по ценным бумагам и биржам, что она “отвечает на требования и просьбы относительно ”справедливого доступа к банковским услугам“, в том числе вытекающие из «указа президента Трампа, изданного в августе», который предписывал правительственным учреждениям пересмотреть политику и практику финансовых учреждений в отношении предоставления, поддержания или прекращения финансовых продуктов или услуг определенным клиентам или потенциальным заказчикам.”
В четверг в своем блоге Адам Левитин, профессор права и финансов Джорджтаунского университета, назвал отчет OCC “ничем не примечательным”, добавив, что действия банков были “на 100% законными”.
“OCC не обнаружила никаких свидетельств отказа в предоставлении услуг, только усиленный контроль за определенными направлениями бизнеса, которые представляют репутационный риск”, — написал Левитин. “Нет такого понятия, как «незаконная деятельность по разоблачению», за исключением разоблачения кого-либо по расовому признаку (что нарушило бы Закон о гражданских правах от 1866 года)”.
Институт банковской политики, торговая группа, представляющая банки, заявил в среду, что отрасль “поддерживает справедливый доступ к банковским услугам и уже работает вместе с Конгрессом и администрацией над обеспечением того, чтобы банки могли обслуживать законопослушных клиентов”.
“В интересах банков принимать депозиты, предоставлять кредиты и поддерживать как можно больше потребителей и предприятий, чтобы стимулировать экономический рост”, — заявили в BPI, добавив, что они поддерживают “недавние усилия по регулированию и четкие и последовательные стандарты, которые защищают доступ к банковской системе Америки, сохраняя при этом надежное управление рисками».”
Во время первого президентского срока Трампа банки публично дистанцировались от клиентов, связанных с определенными отраслями. Barclays, SunTrust (ныне Truist) и другие согласились прекратить финансирование частных тюремных операторов в 2019 году. Citi и Bank of America стали проводить более осторожную политику в отношении финансирования производителей и дистрибьюторов огнестрельного оружия после стрельбы в школе в Паркленде, штат Флорида, в 2018 году.
Однако в 2023 году BofA изменила формулировки своей политики в отношении экологических и социальных рисков, ослабив ограничения, касающиеся огнестрельного оружия и энергетики.
“Банковские решения должны основываться на индивидуальном, объективном анализе рисков, а не на политике или идеологии”, — заявили в OCC в среду.