Генеральный директор банка Джейми Даймон назвал эту ошибку, связанную с банкротством низкокачественного автокредитователя, “не лучшим моментом для нас”. Он также предупредил, что “когда вы видите одного таракана, возможно, их больше».
Во вторник руководство JPMorgan Chase сообщило о списании 170 миллионов долларов в третьем квартале в связи с банкротством низкокачественного автокредитователя Tricolor.
“Это не лучший момент для нас”, — заявил генеральный директор Джейми Даймон во время пресс-конференции во вторник.
Базирующаяся в Далласе компания Tricolor, которая также продавала подержанные автомобили, подала заявление о ликвидации в суд по делам о банкротстве в сентябре. 10. Федеральная прокуратура ведет расследование в отношении компании в связи с обвинениями в мошенничестве, сообщает Bloomberg.
“Когда происходит что-то подобное, вы можете предположить, что мы изучаем каждую проблему, каждую вселенную, все о том, как это могло произойти”, — сказал Даймон во время пресс-конференции, чтобы убедиться, что это не повторится. “Вы никогда не сможете полностью избежать этих вещей, но дисциплина заключается в том, чтобы смотреть на это трезво и продумывать каждую мелочь, которую, как вы можете себе представить, мы уже сделали”.
Чистые списания средств банком с активами в 4 трлн долларов за квартал составили 2,6 млрд долларов, увеличившись на 506 млн долларов. Суммы списаний в оптовом подразделении кредитора “были немного увеличены в результате нескольких случаев очевидного мошенничества в некоторых системах гарантированного кредитования”, — сказал финансовый директор Джереми Барнум во время телефонной конференции по доходам банка в Нью-Йорке во вторник.
Даймон также подчеркнул усилия компании по пересмотру своих процессов, процедур и подхода к андеррайтингу в связи с подобными ситуациями. “Когда происходят подобные вещи, моя антенна начинает работать”, — сказал он во время телефонного разговора с аналитиками.
“Когда вы видите одного таракана, возможно, их больше”, — сказал Даймон. “Об этом следует предупредить всех”.
Руководство JPMorgan отметило, что крупнейший американский банк не имел отношения к производителю автозапчастей First Brands, который обанкротился в сентябре. Инвестиционный банк Jefferies на прошлой неделе сообщил, что один из его кредитных фондов был привязан к этой компании на сумму 715 миллионов долларов.
Когда Даймона и Барнума спросили, что они думают о банкротстве Tricolor и First Brands как о части более широкой картины, Даймон отметил продолжительность текущего кредитного кризиса и высокие цены на активы.
“Это первые признаки того, что может возникнуть некоторый избыток”, — сказал генеральный директор.
Базирующийся в Цинциннати Fifth Third является еще одним крупным кредитором, пострадавшим от банкротства Tricolor. В прошлом месяце Fifth Third сообщила, что недавно обнаружила “предполагаемую внешнюю мошенническую деятельность коммерческого заемщика” банка, которая может привести к убыткам от обесценения на сумму до 200 миллионов долларов.
Говоря о сценариях, связанных с явным мошенничеством, “на определенном уровне заинтересованная сторона найдет способ сделать это, независимо от того, какие меры контроля вы примените”, — сказал Барнум во время пресс-конференции. “Но это не значит, что у нас нет средств контроля. У нас есть множество средств контроля. Мы стараемся свести к минимуму риск возникновения подобных ситуаций.
“Всякий раз, когда происходит что-то подобное, мы должны оценить, настолько ли эффективны эти средства контроля, насколько мы хотим”, — сказал он. “Безусловно, вы были бы правы, предположив, что эти проверки проводятся, и я уверен, что будут внесены некоторые коррективы”.
Для мегабанка доля «Триколора» невелика, — отметил аналитик Truist Securities Джон Макдональд. Но “банк по-прежнему добросовестно относится к управлению кредитными рисками и постоянно совершенствует свои процедуры”, — написал он в заметке во вторник.
Подавляющее большинство кредитов, предоставляемых JPMorgan небанковским финансовым учреждениям, являются высокозащищенными и не являются чрезвычайно рискованными, сказал Барнум во время телефонной конференции.
“Все, что вы делаете, так или иначе, сопряжено с риском, но я не уверен, что наше кредитование сообщества NBFI является областью риска, которую мы считаем более высокой, чем другие области риска”, — сказал он аналитикам.
Даймон сказал, что, по его мнению, “в этой категории будут дополнительные риски, которые мы увидим, когда у нас начнется экономический спад”. Он сказал, что ожидает, что ситуация будет хуже, чем могут предсказать другие, поскольку стандарты андеррайтинга других организаций могут быть неизвестны.
Инвестиции в размере 1,5 трлн долларов
В понедельник JPMorgan объявил о выделении 1,5 трлн долларов на инициативу по обеспечению безопасности и отказоустойчивости — 10-летнюю программу инвестирования и финансирования отраслей, которые, по мнению компании, имеют решающее значение для экономической безопасности.
Кредитор осуществит прямые инвестиции в акционерный капитал и венчурный капитал на сумму до 10 миллиардов долларов, “чтобы помочь избранным компаниям, главным образом в Соединенных Штатах, ускорить их рост, стимулировать инновации и ускорить стратегическое производство”, — говорится в пресс-релизе.
“Мы используем наши финансовые ресурсы для кредитования реального сектора экономики в широком масштабе по всей франшизе”, и это объявление “является продолжением этого”, — сказал Барнум во вторник.
Банк сосредоточит свое внимание на четырех областях: предоставлении консультаций, финансировании и, в отдельных случаях, инвестировании капитала в компании, занимающиеся цепочками поставок и передовым производством, оборонной и аэрокосмической деятельностью, энергетической независимостью и устойчивостью, а также передовыми и стратегическими технологиями.