Местные кредиторы, которые выживут в следующем десятилетии, будут использовать технологии и привлекать более молодых клиентов, заявил министр финансов на конференции ФРС в четверг.
По словам министра финансов Скотта Бессента (Scott Bessent), в четверг местные банки будут смотреть в будущее, и те, которые переживут следующее десятилетие, будут внедрять технологии и финансовую модернизацию и “приведут с собой в финансовый мир целое новое поколение молодых людей”.
“Я не уверен, что отраслевая модель так же масштабна, как и раньше”, — сказал Бессент Мишель Боумен, вице-председателю ФРС по надзору, во время беседы у камина на конференции Федерального резервного банка в четверг. “Посмотрим, что будет дальше. Но я думаю, что все это будет сосредоточено вокруг технологий”.
Бессент также опубликовал призыв к действию. Поскольку регулирующие органы Трампа проводят реформы, направленные на создание более равных условий для игры, “что будет дальше, зависит от вас, поэтому мой совет: идите в наступление, отвоевывайте долю рынка, гоняйтесь за клиентами, продвигайте технологии, используйте новую систему регулирования в своих интересах и расширяйте свою роль в американской экономике,” — сказал Бессент 100 присутствующим руководителям местных банков.
На однодневном мероприятии центрального банка были запланированы выступления спикеров и групп экспертов, в том числе руководителей местных банков, а также генерального директора и соучредителя Blackstone Стивена Шварцмана и генерального директора и соучредителя Robinhood Влада Тенева.
Бессент повторил некоторые из своих слов, сказанных на саммите Ассоциации американских банкиров в апреле, когда он отметил, что Министерство финансов намерено играть более активную роль в финансовом регулировании. Регулирование “постепенно задушило” банки в небольших городах по всей стране, сказал Бессент, критикуя регуляторов эпохи Байдена и их предложения.
По словам Бессента, с 2010 года США потеряли 3600 местных банков, что на 45% меньше, чем в прошлом году. Доля местных кредиторов в банковских активах снизилась с 23% до 15%; их доля непогашенных банковских кредитов снизилась с 27% до 20%; а их доля непогашенных банковских кредитов на недвижимость снизилась с 52% до 41%.
Кроме того, количество новых банков “резко сократилось”, и с 2010 года в среднем ежегодно появлялось примерно по шесть новых банков, отметил Бессент.
“Я бы хотел, чтобы мы снова вернулись к созданию новых банков”, — сказал Бессент Боумену. “Когда вы видите, как что-то создается, это признак того, что экосистема здорова”.
Закон Додда-Франка, возможно, был разработан для того, чтобы служить системе, в которой некоторые банки стали слишком крупными, чтобы обанкротиться, но в итоге он стал “слишком маленьким, чтобы преуспеть”, утверждал Бессент, а новые правила “закрепили доминирование крупнейших банков, поощряя экономию за счет масштаба и требуя эффективных лоббистских операций». в Вашингтоне.”
“Чтобы местные банки снова перешли в наступление, нам нужно более внимательно изучить динамику, которая подорвала модель местных банков, и поработать над ее исправлением”, — сказал Бессент.
С января банковские регуляторы, назначенные Трампом, стремились быстро провести реформы. Например, Управление валютного контролера снизило ставки для небольших банков и внедрило основанный на оценке рисков подход к графикам проверок в местных банках. Федеральная корпорация по страхованию вкладов, тем временем, предложила повысить пороговые значения для активов, упростить процедуры проверки и подачи заявлений в отделения, а также начала работу по созданию надзорного апелляционного органа, сообщил Бессент.
В ФРС Боумен выступал за пересмотр коэффициента кредитного плеча для местных банков, и Бессент сказал, что ожидает скорого снижения этого коэффициента.
Кроме того, в четверг Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями опубликовала часто задаваемые вопросы, подготовленные совместно с федеральными банковскими агентствами, для “устранения проблемных точек”, связанных с требованиями сообщать о подозрительных действиях, предусмотренными Законом о банковской тайне. По словам Бессента, это руководство призвано “облегчить бремя регулирования, не подрывая усилий правоохранительных органов”.
“В рамках нашей более широкой кампании по модернизации регулирования незаконных финансов FinCEN и банковские регуляторы усердно работают над новым правилом, определяющим требования к эффективной программе [по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма]”, — сказал Бессент. “Я ожидаю, что в этом предложении надзор будет сосредоточен там, где он и должен быть: на эффективности банковской программы ПОД/ФТ. Я также ожидаю, что это предложение позволит FinCEN стать гарантом соблюдения законодательства в области ПОД/ФТ”.
Бессент сказал, что “это будет существенный отход от прошлого”, добавив, что “сосредоточение внимания на деятельности с более высокой стоимостью также будет лучше соответствовать нашим задачам в области правоприменения и национальной безопасности”.
Министерство финансов намерено продолжать продвигать реформы в области регулирования, культуры надзора и регулирования незаконных финансов, сказал он.
Это включает в себя реформы рейтинговой системы, новые процессы контроля за соблюдением экспертами политики надзора, механизмы независимых апелляций и критики со стороны надзорных органов, координацию во избежание дублирования проверок различными регулирующими органами, а также пересмотр основных поставщиков банковских платформ, “включая условия контрактов, которые не позволяют местным банкам внедрять инновации в будущем”, — сказал Бессент. сказал.
По словам Бессента, реформа требований к капиталу остается в центре внимания, поскольку слишком много кредитов выдается небанковскими банками за пределами регулируемой системы. Это, вероятно, будет означать снижение требований к капиталу для крупных банков, “и поэтому мы должны обеспечить паритет, предоставив небольшим банкам, по крайней мере, возможность воспользоваться этими сниженными требованиями”, — сказал он.
Во время беседы у камина с Боуменом Бессент также затронул тему технологий и инноваций, утверждая, что администрация Трампа стремится создать “песочницу, где можно много экспериментировать, где есть гораздо больше предложений, и чтобы общественные банки не были заперты – они должны использовать одно из трех». доминирующие поставщики услуг”, идея которого заключается в том, что более широкий круг поставщиков приведет к снижению цен.
Отдельно Боуман отметила, что некоторые региональные банки считают, что их активы “заморожены” на определенном уровне, чтобы не превысить порог в 100 миллиардов долларов. Некоторые местные банки аналогичным образом держат чуть менее 10 миллиардов долларов, потому что различные нормативные акты вступают в силу при определенных пороговых значениях, сказала она.
Бессент отметил, что, “вероятно, предстоит многое наверстать” в отношении пороговых значений активов, учитывая экономический рост и желание администрации вернуть кредитование в регулируемую систему. “Я думаю, что повышение многих из этих пороговых значений будет естественным», — сказал он.
“Мы хотим быть уверены, что вы сможете расти, не нарушая нормативные требования”, — сказал Бессент.
Бессент также стремился увязать усилия администрации Трампа по восстановлению производства в США с возможностями для небольших местных банков.
“Мы говорим о возрождении полупроводниковой промышленности. Для этого им нужно, чтобы вокруг них работало 500 компаний. Когда мы видим прецизионное производство, когда вы видите многонациональную компанию, им понадобится большая экосистема”, — сказал он. “JPMorgan не заинтересован в экосистеме, и я думаю, что все присутствующие в этом зале должны быть заинтересованы”.