Содержание
Глава Bank of America, выступая во вторник на ежегодной конференции ABA, рассказал о стабильных монетах, кибербезопасности и важности новых правил, которые “нелегко отменить”.
Генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан настаивает на долгосрочном регулировании отрасли, поскольку банковские агентства, назначенные Трампом, пересматривают правила и требования.
Регулирование было одной из многих тем, которые Мойнихан затронул во вторник в беседе с генеральным директором Американской ассоциации банкиров Робом Николсом на ежегодной конференции торговой группы в Шарлотте, Северная Каролина.
Генеральный директор второго по величине банка США также затронул вопросы обслуживания клиентов, пострадавших от закрытия правительства, соображения отрасли в отношении стабильных монет, изменения требований Закона о банковской тайне и киберустойчивости.
1. ‘Постоянство’ регулирования
Реакция регулирующих органов на финансовый кризис 2007-2008 годов была “адекватной”, сказал Мойнихан, но “в какой-то момент это должно было прекратиться”.
“Колеса продолжали вращаться, и вы говорите: «Подождите, я думал, мы решили эту проблему», — сказал он.
Колебания маятника регулирования или дерегулирования затрудняют руководителям банков управление своими компаниями в долгосрочной перспективе, добавил он. “Мы просто хотим, чтобы все было по-честному, посередине, соответствовало требованиям, а затем доводилось до конца, чтобы так не продолжалось, потому что к этому трудно приспособиться”.
Он приветствовал усилия нынешних руководителей банковских учреждений по сосредоточению внимания на существенных финансовых рисках.
“Мы не должны говорить о ”мог бы», мы должны говорить о «есть», — сказал Мойнихан. “Итак, это может быть проблемой, это может быть нарушением; нет, это проблема или это нарушение. И это то, на чем мы должны сосредоточиться”.
Поскольку регулирующие органы проводят изменения в законодательстве, крайне важно, чтобы они “не могли быть легко отменены”.
ABA “сфокусирован на неизменности правил”, — ответил Николс.
“Если они просто опубликуют политические заявления или что-то в этом роде, то следующие [регулирующие органы администрации] могут просто отказаться от них”, — сказал Мойнихан. “Они должны разработать правила с помощью процесса нормотворчества, так что это окончательное правило”.
“Как только вы это сделаете, расслабиться будет совсем не так, как если бы кто-то просто сказал: ”Давай просто попробуем это ненадолго», — сказал Мойнихан.
Торговые группы “должны проявить настойчивость, чтобы убедиться, что мы доведем дело до конца”, — сказал Николсу Мойнихан.
2. Обслуживание клиентов, пострадавших от отключения
Поскольку клиенты банка в Вашингтоне, являющиеся федеральными служащими, сталкиваются с продолжающимся закрытием правительства, “мы относимся к ним так же, как к любому другому шторму, пожару или чему-либо еще”, — сказал Мойнихан.
“Мы, по сути, говорим: «Послушайте, что для вас важно?» Никаких комиссий, отказов от платежей, отсрочек и т.д., терпимости и всего такого прочего, чтобы клиент мог пройти через это и встать на ноги, не беспокоясь о своих ежедневных платежах по кредиту или о том, что его операционные счета станут отрицательными и у него возникнет овердрафт. гонорары.”
“Я бы хотел, чтобы это выглядело необычно, но мы прошли через это”, — добавил генеральный директор. “У нас есть план действий, и мы просто применяем его во всех сферах, в которых мы находимся”.
3. Соображения, касающиеся стабильной валюты
По его словам, после принятия в этом году Закона Genius, который устанавливает нормативную базу для эмитентов стабильных монет, руководители BofA, базирующейся в Шарлотте, могут рассмотреть бизнес-кейсы для стабильных платежей, такие как трансграничные платежи и возможность перевода денег в выходные дни.
Мойнихан сказал, что банкам предстоит проделать большую работу, чтобы понять, как реагировать на стабильные монеты, если возникнет спрос.
“Наша конкурентная позиция № 1 в отрасли заключается в том, чтобы иметь операционные счета для потребителей и предприятий по всей Америке, и мы должны быть уверены, что этого не произойдет”, — сказал он. Тем не менее, “вы также должны иметь возможность выпускать продукт, способный удовлетворить спрос клиентов”.
Мойнихан ожидает, что “я уверен, что вы увидите, как индустрия работает над этим, как мы это сделали с Zelle, и каждый должен иметь к этому доступ.
“Мы пытаемся убедиться, что у нас есть платежные сети, которые работают как банковская система, как система ACH – они должны работать для всех”, — сказал он.
По его словам, в какой-то степени “крупные банки должны разобраться в этом” и разработать продукты, доступные для всех.
Торговые группы выразили обеспокоенность по поводу потери депозитов и хотят, чтобы Конгресс установил ограничения на доходность, которую стейблкоины могут предложить потребителям. Бегство вкладчиков сейчас не является большой проблемой, “но если это станет проблемой, будет трудно загнать джина обратно в бутылку”, — сказал Мойнихан, приведя в качестве примера взаимные фонды денежного рынка.
Если организация берет деньги клиентов, “у нее должен быть полный банковский устав”, — сказал он. “И затем вы хотите, чтобы они использовали эти деньги для реального предоставления займов, а не просто для того, чтобы закапывать их в землю, и я думаю, что это тот момент, который необходимо продумать”.
4. BSA/AML
Мойнихан высказался в поддержку повышения пороговых значений для отчетности о валютных операциях и подозрительных действиях в соответствии с Законом о банковской тайне.
Во вторник республиканцы из банковского комитета Сената представили законопроект, направленный на это, назвав “устаревшими” требования к отчетности, которые не пересматривались с 1970 года. Законодательство повысит порог CTR с 10 000 до 30 000 долларов, а пороговые значения SAR — с 2000 или 5000 долларов до 3000 и 10 000 долларов соответственно. Это также потребовало бы от Министерства финансов корректировать эти суммы каждые пять лет с учетом инфляции.
Генеральный директор BofA также отметил нынешнюю “напряженность” в отношениях между регулирующими органами и правоохранительными органами по этому вопросу: “Регулирующие органы сосредоточены только на досье, досье и досье, в то время как правоохранительные органы хотят получить достоверную информацию”.
“Мы должны обеспечить правильный баланс», — сказал он.
Мойнихан также рассказал о том, как банк применяет искусственный интеллект в этой области для выполнения некоторых рутинных работ. “Он может распознавать атипичную пневмонию и оценивать себя по ее выявлению, а также людей по ее выявлению”, — сказал он.
5. Кибербезопасность, отказоустойчивость
На фоне ажиотажа вокруг искусственного интеллекта и других проблем, привлекающих внимание, Мойнихан призвал руководителей компаний сохранять бдительность в вопросах кибербезопасности. “Достаточно одного такого случая, чтобы он попал в газету”, — отметил он.
“Когда вы говорите о киберпространстве, говорите об отказоустойчивости – как я могу восстановиться? Как я могу оставаться на плаву? Как я могу никогда не падать духом? Это то, чем вы должны заниматься, потому что за вами придут люди”, — сказал Мойнихан.
Около десяти лет назад, по его словам, банк перешел от “чистой защиты” к “предположению, что это не сработает, что вы будете делать дальше? И это главное”.