По словам одного из руководителей, базирующийся в Миннеаполисе суперрегиональный банк привлекает новых банкиров в некоторых районах, где у него нет филиалов, и рассчитывает на дальнейший рост кредитования SBA.
По словам руководителя бизнес-банка, после привлечения новых сотрудников для обслуживания предприятий в Далласе и Хьюстоне, U.S. Bank теперь сосредоточен на дальнейшей экспансии на Юго-востоке страны.
В течение следующих шести месяцев американский банк планирует нанять по меньшей мере дюжину банкиров в паре юго-восточных штатов, где у него нет филиалов, сказал Ди О’Делл, руководитель отдела продаж бизнес-услуг в банке, базирующемся в Миннеаполисе. Он не стал вдаваться в подробности, но в эту группу входят Алабама, Флорида, Джорджия, Луизиана, Миссисипи и Южная Каролина.
По словам О’Делла, в ходе недавнего интервью этот суперрегиональный банк недавно пополнился командами банкиров на рынках, где он видит большие возможности для роста, включая вторую команду в Шарлотте, Северная Каролина, вторую в Лас-Вегасе и четвертую в Чикаго. В этом году в его подразделении на новые должности было нанято около 250 человек.
В Хьюстоне, где банк с активами в 695 миллиардов долларов объявил на прошлой неделе о пополнении команды бизнес-банкинга, было нанято четыре человека, и кредитор планирует привлечь еще двоих, сказал он.
По словам О’Делла, в сегменте бизнес-банкинга U.S. Bank, который обслуживает компании с годовым доходом от 2,5 до 50 миллионов долларов, около 1200 сотрудников по всей стране обслуживают около 75 000 клиентов.
Сегмент потребительских и коммерческих банковских услуг составляет около 32% от общей выручки кредитора, которая по состоянию на 30 сентября составила 21,3 миллиарда долларов в годовом исчислении.
Американский банк предоставляет этим коммерческим клиентам различные виды кредитов для удовлетворения их потребностей в капитале, включая обычное финансирование, кредиты на приобретение недвижимости собственниками и кредиты на управление малым бизнесом.
По словам О’Делла, клиенты такого размера часто “не только ведут свой основной бизнес, но и ищут способы его диверсификации”. “Они хотят владеть не только зданием, в котором они находятся, но и некоторыми другими зданиями, и поэтому у нас есть возможность предоставить им капитал не только для их основного бизнеса, но и для инвестиций в недвижимость”.
Банкиры также стремятся предоставить клиентам доступ к другим банковским услугам в США, таким как кредитные карты, обслуживание торговых операций, управление казначейством, обмен валюты и управление активами. В условиях высокой конкуренции кредитор прилагает все усилия для того, чтобы предлагать клиентам комплексные услуги, сказал О’Делл.
“Наш подход заключался в том, чтобы объединить все это вместе, чтобы обеспечить ценность всего этого в одном месте”, — сказал он.
Чтобы определить, где предприятия могут получить наибольшую выгоду, банк разработал – совместно с финтехом, название которого О’Делл не назвал – собственный диагностический инструмент для компаний. В ходе анкетирования оцениваются потребности бизнеса и движение денежных средств, диагностируется уровень эффективности этих функций, а команда оценивает результаты работы с бизнес-клиентами.
“Идея заключается в том, что вместо того, чтобы пытаться продать какой-либо один из этих продуктов, мы подходим к нему гораздо более консультативно и целостно”, — сказал О’Делл. — Это помогает нашим клиентам понять, как они могут работать еще эффективнее, экономить свое рабочее время, устранять риск мошенничества и тому подобное”.
По словам О’Делла, благодаря этой диагностической работе банк стал успешнее обслуживать новых клиентов почти два года назад.
“Иногда наши банкиры встречаются с компаниями, с которыми мы сегодня не сотрудничаем. И если ваш вопрос звучит так: «Нужны ли вам какие-либо банковские услуги?» Ответ может быть таким: «Нет, нет, все в порядке. Все хорошо”, — сказал О’Делл. “Если мы сможем привлечь их к сотрудничеству, провести беседу и заполнить этот базовый шаблон анкеты, мы сможем вернуться к этому вопросу и поделиться своими соображениями. И часто это приводит к тому, что компании даже не осознают, что они делают или чего не делают, что могло бы привести к гораздо большей эффективности”.
По словам О’Делла, еще один новый внутренний инструмент объединяет данные, чтобы дать банкирам представление о компаниях или перспективах на рынках, которые они обслуживают, позволяя им сортировать их по размеру продаж, типу отрасли или собственности, чтобы они могли лучше ориентироваться на клиентов, исходя из потенциальных потребностей.
Кредиты SBA могут быть отличным вариантом для некоторых из этих предприятий, и это та область кредитования, которую U.S. Bank стремится развивать дальше, поскольку она может служить точкой входа компании в банк.
По словам О’Делла, за последние два года американский банк удвоил объем кредитования SBA. В 2025 финансовом году общий объем кредитов SBA 7(a) составил 871,2 миллиона долларов, что на 23% больше, чем в предыдущем финансовом году, сообщил банк в прошлом месяце.
“Мы смогли использовать эту программу, чтобы помочь ряду компаний и частных лиц получить капитал, который они иначе не смогли бы получить, и благодаря нашему подходу к этому и нашему выбору клиентов, коэффициент убыточности, который у нас был в этой области, был очень привлекательным для клиентов. наши акционеры”, — сказал О’Делл.
О’Делл отметил, что кредитование SBA может быть идеальным в некоторых ситуациях, связанных с преемственностью. В сегменте бизнеса, который курирует О’Делл, значительное число владельцев завершают свою карьеру, поэтому банк также стремится воспользоваться возможностью принять участие в таких ситуациях.
В тех случаях, когда у владельца бизнеса нет ребенка, который хотел бы взять на себя управление бизнесом, он может попытаться продать его аналогичной компании или частной инвестиционной фирме. Или, если в компании есть кто-то, кто заинтересован в приобретении, но не располагает достаточным капиталом, банк может воспользоваться кредитом SBA, чтобы помочь в этом.
“Мы видим прекрасные возможности помочь следующему поколению владельцев бизнеса приобрести бизнес, а нынешнему поколению, которое завершает свою карьеру, уйти, монетизировать то, во что они вложили средства, и почувствовать, что их наследие будет продолжаться”, — сказал О’Делл.