Содержание
Выбор подходящей карты и её разумное использование помогут вам улучшить кредитную историю, сэкономить деньги и получить множество преимуществ. cr
Многие или все продукты на этой странице предоставлены партнёрами, которые получают вознаграждение за переходы по ссылкам или действия на их сайтах, но это не влияет на наши оценки или рейтинги. Мы выражаем своё мнение.
Кредитные карты — это удобство, защита прав потребителей и быстрый способ улучшить кредитную историю при условии ответственного использования.
Неразумное использование может негативно сказаться на вашей кредитной истории, что повлияет на вашу способность брать кредиты в будущем. Понимание принципов работы кредитных карт поможет вам выбрать правильные карты, эффективно ими пользоваться и экономить. Больше отдыхайте, меньше тратьте.
Основы кредитных карт
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это пластиковая или металлическая карта, которая позволяет вам получить доступ к кредитной линии, предоставляемой банком, выпустившим карту. Каждый раз, когда вы расплачиваетесь кредитной картой, вы берёте деньги в долг у эмитента карты для оплаты покупки.
Затем вам необходимо вернуть эти деньги либо полностью в конце месяца, либо в течение определённого периода.
Как работают кредитные карты
Когда вам одобряют кредитную карту, банк устанавливает кредитный лимит — максимальную сумму, которую вы можете занять, — который вы можете использовать по своему усмотрению.
Ваш кредитный лимит будет зависеть от таких факторов, как ваш доход, другие ваши долги и доступный кредит на других картах. Платёжные системы — Visa, Mastercard, Discover и American Express — обрабатывают транзакции по кредитным картам. Они гарантируют, что деньги за покупку поступят к продавцу, а счёт будет выставлен нужному держателю карты.
Когда вам приходит счёт, у вас есть выбор: заплатить определённую минимальную сумму, полностью оплатить весь баланс или оплатить промежуточную сумму.
Оплата только минимальной суммы каждый месяц — это в конечном итоге самый дорогой вариант, поскольку он обойдется вам дороже всего в виде процентов.
Оплата полной суммы — лучший вариант.
При ежемесячной оплате вы получаете льготный период, позволяющий полностью избежать процентов по покупкам. Эмитент вашей кредитной карты сообщает о ваших платежах в кредитные бюро, компании, которые составляют кредитные отчеты.
История ваших платежей составляет порядка 35% вашего кредитного рейтинга — трёхзначное число, которое показывает, насколько рискованно давать вам деньги в долг.
Вы должны ежемесячно вносить как минимум минимальный платеж к установленной дате, чтобы избежать штрафов за просрочку и потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга.
Чем кредитные карты отличаются от других карт
Дебетовая карта привязана к вашему текущему счёту; покупки по дебетовой карте автоматически снимают деньги с вашего счёта. Вы оплачиваете покупки своими деньгами, а не берёте их в долг. Некоторые дебетовые карты приносят бонусы, но они, как правило, не идут ни в какое сравнение с бонусами по кредитным картам. Кроме того, дебетовые карты имеют более слабую защиту от мошенничества.
Предоплаченная дебетовая карта не привязана к текущему счёту; вместо этого вы «загружаете» деньги на карту, и вы можете потратить только сумму, которую зачислили. Эти карты часто взимают множество комиссий, которые вы бы не заплатили с обычной дебетовой картой.
Предоплаченные дебетовые карты предлагают некоторую защиту, но у них есть ограничения. Например, некоторые предоплаченные дебетовые карты не предоставляют доступ к банкоматам или мобильному банкингу.
Кроме того, не все продавцы их принимают.
Ни дебетовые, ни предоплаченные карты не повлияют на ваш кредитный рейтинг, поскольку их использование не предполагает заимствования денег. На ваш кредитный рейтинг влияет только кредитная карта.
Типы кредитных карт
Кредитные карты с наградами возвращают вам деньги за каждую совершённую покупку. Как правило, для использования этих карт требуется хорошая кредитная история.
Они бывают разных типов:
- Карты с кэшбэком возвращают вам деньги. Обычно эти деньги можно получить в виде чека или депозита на банковский счёт, или использовать их для уменьшения баланса.
- Кредитные карты авиакомпаний и отелей дают вам мили или баллы, которые вы можете обменять на бесплатные перелёты или проживание в авиакомпаниях-партнёрах или сетях отелей. Использование бонусов по этим картам может иметь ограничения, например, по датам, когда вы не можете путешествовать. Обычные туристические карты дают вам баллы, которые можно использовать для оплаты любых расходов на поездку. Они более гибкие, чем фирменные карты авиакомпаний или отелей.
- Магазинные кредитные карты вознаграждают вас за лояльность, предоставляя скидки или другие преимущества при покупках в магазине, выпустившем карту.
- Бонусные карты идеально подходят для владельцев карт, которые ежемесячно полностью оплачивают счета. При наличии баланса процентные платежи уменьшают стоимость бонусов.
- Карта с низким процентом. Низкопроцентные карты не дают вам бонусов; вместо этого они предлагают выгоду с более низкой процентной ставкой, что делает поддержание баланса более выгодным. Часто эти карты предлагают начальный период 0% годовых, что дает вам время погасить крупную покупку без процентов. Обычно для участия требуется хорошая кредитная история.
- Кредитная карта с переводом баланса позволяет перевести свой долг от другого эмитента на