Содержание
Как правило, способы оплаты в международной торговле зависят от уровня доверия между импортерами и экспортерами, сопутствующих рисков и рыночных норм, применяемых к различным типам товаров.
Четыре наиболее часто используемых способа
- Аккредитив (L/C)
- Предоплата (CIA)
- Оплата против документов (CAD)
- Аккредитив
Пожалуй самый сложный из платёжных методов — Аккредитив.
Аккредитив (Letter of Credit иди L/C)
Аккредитив — самый безопасный способ расчётов для обоих сторон международной сделки, другие способы оплаты обеспечивают безопасность только какой-то одной стороне и часто используются между компаниями у которых есть опыт работы и взаимное доверие.
Что такое аккредитив в международной торговле
Аккредитив, или документарный аккредитив, — это договорное соглашение, по которому банк-эмитент (банк импортера) гарантирует платеж экспортеру от имени импортера.
Этот платеж производится после получения указанных документов, соответствующих требованиям. Банк-эмитент часто сотрудничает с банками-посредниками для завершения транзакции и обеспечения платежа экспортеру. Хотя аккредитив очень надежен для покупателей и продавцов, он не подходит для компаний с низкой репутацией или для сделок на небольшие суммы из-за связанных с этим расходов.
Также следует учитывать, что этот способ оплаты сопряжен с рисками. В частности, оплата продавцу производится только после выполнения всех указанных в аккредитиве требований, которые могут быть более подробными.
Преимущества аккредитива
Аккредитивы особенно ценны, когда получение достоверной информации об иностранном покупателе затруднено или кредитоспособность покупателя вызывает сомнения.
Поскольку аккредитивы являются кредитными инструментами, они используют кредит импортера в своем банке для обеспечения аккредитива, при этом импортер оплачивает комиссию за эту услугу.
Этот способ оплаты также защищает импортера, поскольку необходимые документы подтверждают отгрузку товара в соответствии с договором.
Таким образом, аккредитивы являются одним из самых гибких и надежных инструментов международной торговли.
Оплата (различные способы предоплаты, полная или частичная)
Оплата авансом, также известная как предоплата, — один из самых безопасных способов оплаты для продавцов.
При таком подходе покупатель оплачивает продавцу полную сумму счета до отгрузки товара.
Этот подход возлагает все риски на покупателя, поскольку он оплачивает товары, которые ещё не получил. Однако с точки зрения продавца он идеален, поскольку гарантирует оплату до отгрузки товара.
Оплата наличными против документов (CAD)
При этом способе оплаты покупатель платит продавцу после получения документов, подтверждающих право собственности на товар, таких как коносамент или переводной вексель.
Денежные средства фактически хранятся на эскроу-счете до получения этих документов. Этот способ часто используется, когда покупатель и продавец недостаточно хорошо знакомы или когда покупатель хочет снизить риск непоставки.
Акцептный кредит
Этот способ очень редко применяется, особенно в России с учетом санкционного давления.
Он предполагает получение импортером кредита в банке для оплаты приобретённого товара. Импортер затем погашает этот кредит с процентами в течение установленного срока.
Акцептный кредит предпочтителен, поскольку позволяет импортерам финансировать закупки и управлять расходами по погашению.
Существует три основных вида акцептного кредита:
Аккредитив с акцептным аккредитивом
Он позволяет предоставить товаросопроводительные документы для оплаты по истечении срока действия полиса. Платеж производится после того, как банк импортера или банк-корреспондент акцептует полис, представленный вместе с этими документами.
Против документов с акцептным аккредитивом
При этом методе импортер производит оплату по истечении срока действия полиса после того, как банк предоставит товаросопроводительные документы вместе с прилагаемым полисом.
Против товаров с акцептным аккредитивом
В этом случае импортер производит оплату после получения товара и акцепта полиса, выплачивая сумму по истечении срока действия полиса.
Как выбрать правильный способ оплаты
В международной торговле выбор правильного способа оплаты имеет решающее значение для защиты интересов обеих сторон.
При принятии решения учитывайте следующие факторы:
- Стоимость обмениваемых товаров
- Характеристики обмениваемых товаров
- Толерантность к риску каждой стороны
- Стоимость и сроки доставки
Не существует универсального, «лучшего» способа оплаты для международной торговли. Идеальный выбор должен соответствовать требованиям как покупателя, так и продавца, минимизируя потенциальные риски.
Заключение
В условиях жесткой конкуренции в сфере грузоперевозок получение любого преимущества может иметь существенное значение. Выбор подходящего способа оплаты — важнейший способ оставаться впереди.
Для продавцов предложение способа оплаты, предпочитаемого покупателями, может повысить ваши шансы на заключение сделки.
Для покупателей выбор способа оплаты, снижающего риски и усиливающего переговорное плечо, может помочь вам добиться лучших условий от продавца.
Мы предлагаем ряд гибких вариантов оплаты, адаптированных к вашим потребностям. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы получить расчет стоимости и узнать, как наши разнообразные способы оплаты могут принести пользу вашему бизнесу!
Альтернативный взгляд на методы оплаты действующие в России
1. Предоплата (Advance Payment) Покупатель полностью или частично оплачивает товар заранее. Продавец получает деньги до отгрузки. Риск выше для покупателя, но продавец получает гарантии оплаты.
2. Платёж по факту отгрузки (Payment on Shipment) Оплата производится после отгрузки товара, но до получения его покупателем. Средний уровень риска.
3. Платёж по факту получения товара (Payment on Delivery) Покупатель оплачивает товар при его получении. В России и многих странах используется редко из-за сложностей в контроле.
4. Документарный аккредитив (Letter of Credit, L/C) Банк-эмитент покупателя обязуется выплатить продавцу при предоставлении документов, подтверждающих отгрузку и другие условия. Надёжный способ оплаты, снижает риски обеих сторон.
5. Документарное инкассо (Documentary Collection) Банк действует посредником, передавая документы за плату или акцепт платежа. Риски выше, чем при аккредитиве, так как банк не гарантирует оплату.
6. Банковский перевод (Telegraphic Transfer, TT) Перевод средств с банковского счёта покупателя на счёт продавца. Применяется для быстрых платежей, но риск на стороне покупателя.
7. Кредитование и факторинг Финансовые инструменты, когда третья сторона (банк, факторинговая компания) финансирует сделку и берёт на себя управление платежами.
8. Отсроченный платёж (Open Account) Покупатель получает товар и оплачивает позже в согласованный срок. Минимум рисков для покупателя, максимум для продавца.
Выбор способа оплаты зависит от: — Доверия между сторонами — Уровня политических, экономических и валютных рисков — Капитальных возможностей покупателя и продавца — Требований законодательства стран