Благодаря кредитным линиям, полученным от банковских учреждений или кредитных организаций, застрахованных государством, экспортеры и импортеры могут вести непрерывную международную торговлю без перебоев, вызванных финансовыми сокращениями производственных графиков, задержками поставок продукции или несвоевременной оплатой заказов клиентами, эти международные торговые компании могут вести стабильный бизнес.
Кредитная линия — это мощная и очень полезная форма коммерческого финансирования доступная во многих различных валютах, но, пока, не очень распространённая для российских участников ВЭД!
Каковы основные преимущества кредитных линий для международной торговли
Кредитные линии для международной торговли могут быть структурированы как кредитные линии общего назначения или проектные кредитные линии. Кредитная линия общего назначения облегчает приобретение различных капитальных продуктов или услуг различными типами международных покупателей.
Проектная кредитная линия позволяет приобретать широкий спектр капитальных продуктов или услуг одним международным покупателем.
Преимущества, получаемые глобальными производителями, экспортерами и импортерами от использования кредитных линий, включают следующее:
Кредит обычно доступен экспортеру быстро, поскольку он обычно утверждается и оформляется до даты подписания экспортного контракта;
Экспортер получает оплату по факту отгрузки продукции или оказания услуг;
Покупатель может получить кредит как по фиксированной, так и по плавающей процентной ставке;
Покупатель может погасить сумму кредита по кредитной линии в течение нескольких лет, если это необходимо;
Обязанности и обязательства всех сторон, участвующих в заимствовании и погашении кредитной линии, четко изложены и понятны до выдачи кредита.
Как работает кредитная линия в международных торговых сделках
Кредитная линия может значительно упростить и облегчить международные торговые сделки. Сначала экспортер гарантирует банку-кредитору погашение кредита заемщиком. Затем банк производит платеж по кредиту экспортеру. После получения кредита экспортер поставляет покупателю капитальные товары или оказывает услуги.
После получения покупателем товаров и услуг покупатель возвращает заём своему (местному) банку-заёмщику. Банк открывает заёмщику кредитную линию, а заёмщик погашает предоставленный кредит по этой линии. Банк экспортера получает кредит в полном объёме.
При согласии всех сторон торговой сделки покупатель часто имеет право взять кредит самостоятельно. Если такое соглашение не достигается, заёмщиком выступает банк, расположенный в стране заёмщика.
При получении кредитной линии общего назначения заёмщиком обычно выступает банк в стране заёмщика. В некоторых случаях участие двух банков в организации и администрировании кредитных линий для обеспечения международной торговли может обеспечить более плавное и быстрое кредитование и погашение кредита.
Предпочтения участников рынка ВЭД
Некоторые экспортёры и импортёры предпочитают использовать банковскую кредитную линию для международной торговли товарами и услугами, а не другие формы финансирования, такие как финансирование под залог дебиторской задолженности или кредитование запасов. Хотя процентные ставки по кредитным линиям, как правило, выше, и их зачастую сложнее получить, чем другие виды финансирования, они очень удобны для регулярных заимствований сторонами, участвующими в текущей торговле.
После одобрения кредитная линия доступна заёмщику в течение всего срока её действия.
Конечно, также может быть полезным продленный срок погашения задолженности по кредитной линии в несколько лет, особенно в периоды экономической нестабильности или нестабильности бизнеса. Банковские кредиты и кредитные линии также полностью застрахованы, а условия их администрирования и использования тщательно контролируются банком, чтобы гарантировать законность и целесообразность всех операций, связанных с этими кредитными линиями.